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職業年金是什么?和養老保險有的區別是什么?

時間:2019-11-07我要評論

【導讀】職業年金是事業單位和行政單位為職工提供補充養老保險的總稱,僅限于事業單位及政府機關并由公職人員和事業單位共同繳費組成養老保險費,是為公職人員提供退休收入保障的養老金保險制度。

職業年金

職業年金是什么

職業年金是指機關事業單位及其工作人員在參加機關事業單位基本養老保險的基礎上,建立的補充養老保險制度。中國的職業年金是一種補充養老保障制度,既不是社會保險,也不是商業保險,而是一項單位福利制度,是事業單位及其職工依據自身經濟狀況建立的保障制度,事業單位及其職工承擔因實施職業年金計劃所產生的所有風險。事業單位設立職業年金主要是為了增強事業單位內部的凝聚力和外部的市場競爭力。

職業年金和養老保險的區別

一、性質不同

1、中國的職業年金是一種補充養老保障制度,既不是社會保險,也不是商業保險,而是一項單位福利制度。
2、國家和社會根據一定的法律和法規,為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限,或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。

二、強制性不同

1、職業年金是單位福利制度,為自愿而非強制實行。國家并未通過立法要求符合條件企業必須為職工提供企業年金,而只是要求有條件企業可為職工建立企業年金。
2、養老保險由國家立法,強制實行,企業單位和個人都必須參加,符合養老條件的人,可向社會保險部門領取養老金。

三、費用來源不同

1、養老保險費用來源,一般由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負擔,并實現廣泛的社會互濟。
2、職業年金繳費由雇主和雇員共同承擔。

四、承擔風險的主體不同

1、職業年金由事業單位及其職工承擔因實施職業年金計劃所產生的所有風險。
2、養老保險全國統籌,是國家規定的制度。

五、是否具有激勵機制不同

1、職業年金的實質是將職工現期的一部分工資轉移到退休后,對于事業單位來說,如果將其作為人力資源管理的一個手段或工具,方案,就可以給予職工薪酬福利方面的激勵,提高職工工作效率和積極性,穩定單位勞動力隊伍,另一方面也可以用來吸引和留住一些優秀管理和技術人才,提高單位的綜合實力。
2、養老保險是以老年人的生活保障為指標的,通過再分配手段或者儲蓄方式建立保險基金,支付老年人生活費用。

職業年金有什么用?

職業年金是補充養老,可避免基本養老保險不足導致生活水平下降。職業年金通常情況下一般是,機關事業單位的工作人員所參保的一種叫法。那么如果你不是機關事業單位人員,而是企業的在職職工的話,那么參保的就不能夠稱之為是職業年金,這個時候就只能夠稱之為是企業年金了。擁有職業年金的個人,一般情況下都可以獲得補充性養老金,因為這個職業年金個人所承擔4%的交費比例和企業單位所承擔8%的繳費比例,一共是12%的繳費比例都會進入到個人賬戶當中去,而且這個個人賬戶是以理財的方式來進行增值和保值的,所以說最終自己可以在退休以后按著按月領取養老金的方式,來領取自己的職業年金的待遇。這樣一來,在自己退休以后就可以獲得一個更高的養老金待遇了。那么這個養老金的待遇,比方說你的養老保險本身交了三十年,那么可以獲得2000元的一個養老金,但是擁有企業年金的個人在這個2000元養老金的基礎上,又可以額外的增加一部分養老金的待遇,可能你的這個企業年金又可以獲得1000元左右的一個補充性養老金的待遇,所以說這就是參加企業年金或者說是職業年金的一個好處。

職業年金保值增值

職業年金繳費比例

職業年金繳費金額=單位繳納+個人繳費,其中繳納比例為:本單位工資總額的8%,本人繳費工資的4%,由單位代扣。不管職業年金有哪些用處,為保證在特定時期(如CPI超高)職業年金收益可能面臨通脹帶來的縮水情況,《機關事業單位職業年金辦法》還提到,可以根據經濟社會發展狀況,國家適時調整單位和個人職業年金繳費的比例。

職業年金退休能拿多少

據《關于機關事業單位工作人員養老保險制度改革的決定》顯示,改革將分“老人”“中人”“新人”實施不同參保辦法和待遇標準。

老人老辦法

“老人”是指在機關事業單位工作人員養老保險辦法實施前已經退休的人員。繼續按照國家規定的原待遇標準(養老金=退休前工資×90%)發放基本養老金,同時執行基本養老金調整辦法。機關事業單位離休人員仍按照國家統一規定發給離休費,并調整相關待遇。
例如:已退休的劉老今年65歲,25歲時入職某事業單位,工作年限30年以上,退休前工資5000元,那么他每月可領到的養老金則是5000×90%=4500元。

中人逐步過渡

“中人”是指在機關事業單位工作人員養老保險辦法實施前參加工作、實施后退休且繳費年限(含視同繳費年限)累計滿15年的人員。將按照合理銜接、平穩過渡的原則,在發給基礎養老金和個人賬戶養老金的基礎上,再依據視同繳費年限長短發給過渡性養老金。退休時的基礎養老金月標準以當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數,繳費每滿1年發給1%。即:基礎養老金=退休前平均工資+當地職工平均工資÷2×繳費年數%。
舉個簡單的例子,一個機關里工作的“中人”,25歲參加工作,今年40歲,到60歲退休。他有15年的視同繳費時間,也有20年的按照新的養老制度繳費年限。按照他60歲退休對應的計發月數139,我們來為他算筆賬:基本養老金(5000+4000)÷2×25%=1575元;職業年金(400×12×20÷139)+(600×12×20÷139)=1726元。那么他退休后的每月養老金應該是1575+1726=3301元。

新人新制度

“新人”是指在該辦法實施之后,進入機關單位工作的工作人員,將直接按照辦法中公布的參保辦法按比例繳費,退休后按照基礎養老金加個人賬戶養老金的計算方法測算基本養老金待遇,并在此基礎上享受職業年金補助。基本養老金=單位繳費×20%+個人繳費×8%;職業年金=單位繳費×8%+個人繳費×4%。
例如:25歲的趙先生,2015年4月8日入職,月薪5000元。那么,到他退休的時候應拿的養老金是:(5000×20%+5000×8%+5000×8%+5000×4%)2000×12×35(退休工作年限)÷139=6043元。

職業年金怎么領取

目前,領取職業年金的方法有如下幾種:
1、退休后一次性購買商業養老保險產品,然后按保險約定按月領取待遇;
2、退休后選擇按退休時對應的計發月數計發,發完為止;
3、出國(境)定居,可一次性支付給本人;
4、在職期間去世,其職業年金個人賬戶余額可以繼承。
注:1和2為單選項,參保人選定后不得更改。

職業年金領取流程如下:

1、準備好所需的材料:
①、本人書面申請;
②《一次性領取職工職業年金待遇確認書》;
③記錄移民護照或離境定居證明;
④戶口本;
⑤半年內有使用記錄的本市存折結算賬戶或銀行卡或銀行卡開卡申請表或個人對賬本;
⑥代辦人身份證、委托書(如委托他人代辦)。 2、申請人備齊上述資料前往廣州社保機構提出申領要求;
3、工作人員受理資料,并對資料進行審核;
4、審核完成后,一次性退還個人賬戶余額。

相關問答

【問】事業單位的職業年金自己能隨時查看余額嗎?
【答】目前只是先從工資里扣掉,在單位的賬上存著。相關的基金機構還沒設立,單位往哪交不知道,所以現在還查不了。國務院辦公廳印發《機關事業單位職業年金辦法》,意味著我國養老“并軌”又向前推進了一步。

【問】職業年金交多少年可以領取?
【答】職業年金至少要累計交夠15年,達到退休年齡的時候才可以按月領取養老金。如果現在不再交納了,那么,已經交的保險也要等到夠退休年齡的時候把進入個人賬戶的保險金額一次性領取。

【問】公務員職業年金計發月數是什么意思?
【答】職業年金計發月數,就是你退休后,你個人職業年金賬戶中的所有錢,按照多少各月給你發完,比如60歲退休計發月數是139月,發完以后,繼續按照這個標準國家給你發,沒有發完就去世,則個人賬戶余額可以基層。說的直白點,計發月數就是你多長時間能夠把你個人交的錢拿回來。

職業年金是什么常見問題

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